Sprzedaż Mieszkania Z Kredytem Hipotecznym – Co Warto Wiedzieć?

Sprzedaż mieszkania z kredytem hipotecznym to proces bardziej złożony niż sprzedaż nieruchomości bez obciążeń finansowych. Wymaga on nie tylko odpowiedniego przygotowania, ale również współpracy z bankiem, uregulowania kwestii prawnych i, co najważniejsze, znalezienia odpowiedniego kupca. Mimo że może się wydawać, że posiadanie kredytu hipotecznego może być przeszkodą, proces ten jest w pełni wykonalny, jeśli postępujesz zgodnie z określonymi krokami. 

 

W tym artykule przeprowadzimy Cię przez najważniejsze etapy sprzedaży mieszkania z kredytem hipotecznym, aby pomóc Ci w sprawnym i bezproblemowym zakończeniu tej transakcji. Skorzystaj ze wsparcia ekspertów z Estate Lew Kraków.

Sprawdzenie warunków kredytu hipotecznego

 

Pierwszym krokiem, który musisz podjąć, jest dokładne zapoznanie się z umową kredytu hipotecznego, którą zawarłeś z bankiem. Ważne jest, abyś znał wszystkie warunki, które mogą wpłynąć na sprzedaż nieruchomości. W szczególności zwróć uwagę na:

 

• Stan zadłużenia – Dowiedz się, jaka kwota kredytu pozostała do spłaty. Możesz to zrobić, kontaktując się z bankiem i prosząc o aktualne saldo zadłużenia.
• Opłaty związane z wcześniejszą spłatą kredytu – Sprawdź, czy Twoja umowa przewiduje dodatkowe koszty związane z wcześniejszą spłatą kredytu, np. prowizje czy opłaty za zerwanie umowy przed terminem.
• Procedury związane z przeniesieniem kredytu – Niektóre banki umożliwiają przeniesienie kredytu hipotecznego na nowego nabywcę mieszkania. To jednak wymaga zgody zarówno kupującego, jak i banku, co nie zawsze jest prostą procedurą.

 

Posiadanie pełnej wiedzy na temat warunków kredytu pozwoli Ci lepiej przygotować się do procesu sprzedaży i uniknąć nieprzyjemnych niespodzianek.

Współpraca z bankiem

 

Po zapoznaniu się z warunkami kredytu, kolejnym krokiem jest bezpośredni kontakt z bankiem. Bank odgrywa kluczową rolę w procesie sprzedaży mieszkania obciążonego hipoteką, dlatego warto omówić wszystkie możliwości oraz kroki, które musisz podjąć. Warto również poprosić bank o dokumenty niezbędne do sprzedaży, takie jak:

 

• Zaświadczenie o saldzie kredytu – Dokument ten będzie potrzebny, aby nowy nabywca mógł sprawdzić, jaka kwota pozostała do spłaty kredytu. Jest to także istotne dla notariusza, który będzie nadzorować transakcję.
• Zgoda na wykreślenie hipoteki – Aby kupujący mógł nabyć nieruchomość bez obciążeń, konieczne jest wykreślenie wpisu o hipotece z księgi wieczystej. Bank wyda taką zgodę po spłacie całości kredytu.

 

Bank może także pomóc w określeniu, jakie kroki musisz podjąć, aby zorganizować środki na spłatę zadłużenia, np. z zaliczki otrzymanej od kupującego.

Znalezienie kupca i negocjacje

Sprzedaż mieszkania z kredytem hipotecznym może wydawać się bardziej skomplikowana, ale dla potencjalnych kupujących nie musi to stanowić przeszkody. Kluczowym elementem jest przejrzystość – warto otwarcie informować o fakcie posiadania kredytu oraz przedstawić kupującemu wszystkie szczegóły dotyczące transakcji.

 

Kupujący najczęściej będzie oczekiwał, że środki ze sprzedaży mieszkania posłużą do spłaty zadłużenia, dlatego ważne jest, abyś ustalił, jaka część ceny mieszkania zostanie przeznaczona na ten cel. Typowy scenariusz to:

 

• Przekazanie części środków do banku – Kwota odpowiadająca saldzie kredytu hipotecznego trafia bezpośrednio na rachunek banku w celu spłaty zobowiązania.
• Pozostała część dla sprzedającego – Reszta pieniędzy trafia do Ciebie jako sprzedającego po zakończeniu procedur notarialnych.

 

Otwarta komunikacja z kupującym oraz dokładne przedstawienie sytuacji sprawi, że transakcja będzie przebiegać sprawniej, a obie strony będą czuły się bezpiecznie.

Umowa przedwstępna i załatwienie formalności

Kiedy znajdziesz kupca, ważnym etapem jest podpisanie umowy przedwstępnej. W przypadku sprzedaży mieszkania z kredytem hipotecznym, umowa przedwstępna pełni istotną funkcję, gdyż formalizuje uzgodnienia pomiędzy stronami i daje czas na dopełnienie formalności. W umowie powinny znaleźć się zapisy dotyczące:

 

• Kwoty, która zostanie przekazana na spłatę kredytu.
• Terminów związanych z uzyskaniem zgody banku na wykreślenie hipoteki.
• Warunków rozwiązania umowy, jeśli którakolwiek ze stron nie dotrzyma ustaleń.

 

Umowa przedwstępna daje również czas kupującemu na uzyskanie ewentualnego kredytu hipotecznego na zakup mieszkania. Jednocześnie Ty możesz w tym czasie załatwiać formalności z bankiem.

Finalizacja transakcji

Finalizacja sprzedaży mieszkania z kredytem hipotecznym odbywa się w kancelarii notarialnej. Oprócz standardowej umowy sprzedaży, notariusz musi również zająć się wykreśleniem hipoteki z księgi wieczystej.

 

Aby to było możliwe, potrzebne są następujące dokumenty:

 

• Zaświadczenie od banku o spłacie kredytu – Po uregulowaniu całego zobowiązania bank wydaje zaświadczenie, które pozwala na wykreślenie hipoteki.
• Oświadczenie banku o zgodzie na wykreślenie hipoteki – Jest to kluczowy dokument, który umożliwia usunięcie obciążenia hipotecznego z księgi wieczystej.

 

W momencie podpisania aktu notarialnego, bank zazwyczaj otrzymuje swoją część kwoty ze sprzedaży, a reszta trafia do Ciebie. Po dokonaniu tych formalności, nowy właściciel staje się pełnoprawnym właścicielem nieruchomości, a Ty kończysz swoje zobowiązania wobec banku.

Alternatywa: sprzedaż mieszkania z przejęciem kredytu

W niektórych przypadkach istnieje możliwość sprzedaży mieszkania wraz z przejęciem kredytu przez kupującego. Takie rozwiązanie jest jednak mniej popularne i wymaga zgody banku. Bank musi ocenić zdolność kredytową nowego nabywcy, a także zaakceptować przejęcie zobowiązania. 

 

Ten proces może być skomplikowany i długotrwały, dlatego nie zawsze jest preferowanym rozwiązaniem, zwłaszcza jeśli kupujący planuje sfinansować zakup własnym kredytem hipotecznym.

 

Sprzedaż mieszkania obciążonego kredytem hipotecznym jest możliwa, choć wymaga dokładnej współpracy z bankiem i zachowania odpowiednich procedur. Kluczowe jest przygotowanie wszystkich niezbędnych dokumentów, poinformowanie kupującego o szczegółach związanych z hipoteką i dbałość o formalności prawne. Współpraca z doświadczonym biurem nieruchomości, takim jak nasza firma, może znacząco ułatwić ten proces. Nasze doświadczenie w obrocie nieruchomościami pozwala na sprawne przeprowadzenie transakcji, dbając o bezpieczeństwo i komfort wszystkich zaangażowanych stron.